信托园地
反洗钱主题宣传月活动
浅谈如何有效执行反洗钱尽职调查工作

    金融业反洗钱工作有一个重要制度,即“了解你的客户”。为了从源头上防范和打击利用金融账户进行违法犯罪活动,金融机构反洗钱工作人员要认真开展对客户情况的调查,全面了解自己的客户,及时、准确、综合地掌握特定客户资金运作的信息,保管好第一手资料,并做好每一笔大额和可疑交易报告,真正将反洗钱工作落到实处。而在实际工作中由于各方面的原因使客户尽职调查工作难以达到要求,主要表现在以下几个方面:

    1、反洗钱工作虽被提为日常工作的重心,但由于金融机构客户经理同时身兼反洗钱职责,加强反洗钱客户尽职调查工作尽管有心但明显有力不从心。

2、金融机构对客户的宣传力度也不够,很多客户对反洗钱的重要性认识不足,因此在尽职调查全面了解自己客户时难以获得客户认同,客户认为自己的钱自己有自由支配权,无须受金融机构的约束。

3、网银业务、手机银行、电话银行等电子银行业务大额资金转账均由客户自主操作,对金融机构而言无法对其身份信息、资金来源、资金用途等实施有效的管理与监控,客户尽职调查存在盲点。

就以上原因,可以从以下几点进一步深化反洗钱尽职调查工作:

一、 开户资料必须全面完整

开户为反洗钱工作第一道防线,是最早了解客户的机会,此时询问客户大多是有问必答的。因此,网点在开立新账户时,一定要本着尽可能详尽的原则,遵从四句口诀“开户用途要先问”、“常住地址到门牌”、“工作单位须询问”、“手机验证必当面”。

二、 尽职调查事前准备要充分

开展尽职调查工作之前,先对客户的交易情况、账户变动情况做一个简单的统计分析,识别出其中时间、金额的变动规律,结合客户系统内留有的个人信息,进行初步判断,将疑点记录下来,以便找到沟通重点。

三、 “侧入式”沟通法

客户往往接到我们的询问电话第一反应是排斥的,为了更好地开展工作,我们必须设法让客户放下戒备,譬如根据前期对客户账户情况的了解,可以从客户身份证号升位、银行卡升级等角度切入话题,让客户不要第一时间拒绝与我们沟通,才能更好地做好调查工作。

四、 对可疑对象实地考察

电话联系后仍无法排除嫌疑的客户需要进行上门考察。金融机构在对重点可疑客户开展尽职调查时,期初与客户沟通时客户描述与交易情况相符,但尽职调查人员在百度搜索该家公司信息时,有欺诈、渉诉等负面新闻。为了解客户真实经营状况、财产收入状况等,应现场考察客户经营场所及产品的真实性,再结合多方关联交易分析,完成了尽职调查工作。

尽职调查工作既不能马虎了事,又需要把握好调查尺度,我们反洗钱岗位工作人员要秉持以事实为依据的原则,执行好每一个调查环节,认真梳理分析,才能有效地履行反洗钱工作义务。

 

 

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