信托园地
2017年反洗钱主题宣传月活动
着力提高反洗钱可疑交易报告质量

可疑交易报告制度是金融机构履行反洗钱义务的核心内容,高质量的可疑交易报告是反洗钱工作成效的重要基础,可疑交易报告质量的高低直接影响着打击洗钱犯罪的效果,影响反洗钱工作整体成效。近几年,金融机构可疑交易报告质量不高、情报价值低等问题反映出目前金融机构反洗钱工作的有效性不足,与新形势下"风险为本"的反洗钱工作要求有较大的偏差。"风险为本"反洗钱工作原则,要求金融机构基于风险判断来开展反洗钱工作,对于可疑交易报告而言,要更加关注可疑交易报告质量。

一、存在的问题

(一)完全依赖"反洗钱监测系统"预警提示的异常交易直接上报为可疑交易报告。各金融机构在履行可疑交易报告部分金融机构义务过程中,各自开发了"反洗钱监测系统",为可疑交易报告人工分析提供数据支撑。检查中发现,部分金融机构完全依赖"反洗钱监测系统"的预警提示,对系统自动提取的异常交易未进行审慎人工甄别,简单录入客户身份信息,机械地以"符合可疑交易特征"直接上报可疑交易,导致上报的可疑交易报告数量庞大,整体质量不高,无法提供真正有价值的交易和线索。

(二)可疑交易报告内容缺乏逻辑性、合理性。部分金融机构对上报的可疑交易报告,未经审慎人工识别分析,可疑交易报告中其客户身份识别、交易信息等具体报告内容缺乏逻辑性、合理性,不能支持所涉嫌犯罪类型的判断,可疑交易报告质量不高,情报价值较低。

(三)可疑交易报告分析内容不全面。可疑交易报告分析内容局限于以往"规则为本"原则下对资金交易异常特征进行分析,缺乏对客户尽职调查内容,如客户身份信息的准确定位,客户职业的了解,客户财务状况的了解,客户社会关系的身份信息尽职调查内容,不能通过各种信息的配合有效印证可疑交易,致使可疑交易报告质量不高,难以形成有价值的情报来源。

二、对策与建议

(一)加大客户信息共享力度,以客户尽职调查为基础提高报告质量。客户身份识别制度及其执行情况决定整个反洗钱体系的有效性,所谓可疑交易报告工作就是客户身份识别的结果,没有对客户的了解、没有对交易目的的分析、没有对交易性质的定性,就难以产生导致可疑交易提交上报的合理理由,全面落实客户身份识别制度,开展客户尽职调查是提高可疑交易报告质量的基础。加大客户信息共享力度,扩大信息利用渠道,通过客户信息资料比对,使可疑交易识别更加精准。

一是加大金融机构内部反洗钱各相关部门间信息共享。金融机构应当加大内部反洗钱各相关部门间信息共享,建立从基层网点到本行反洗钱管理部门顺畅的报送机制,建立以反洗钱管理部门牵头、相关管理部门参与的分析判断机制,才能保障反洗钱重点可疑交易从发现、上报、全面分析、得出结论整个流程的顺利开展。

二是加大与公安、法院、政府、工商、税务等管理部门的协调配合,搭建信息共享平台。加强部门联系沟通,建立工作协作制度,实现信息资源共享,拓宽线索来源渠道。

(二)完善大额和可疑交易监测系统,依靠科技力量提高报告质量。进一步完善反洗钱监测系统,按照"风险为本"原则,实现反洗钱监测系统业务全覆盖,及时将新的洗钱交易特征、黑名单客户、高风险业务、高风险客户洗钱特殊地区等信息进行补充,将新的金融业务、金融产品以及异常交易特征等风险控制模型植入系统,依靠大数据建立起智能反洗钱系统实现自动预警,再由人工做进一步分析和报告,用智能方式代替人工排查,提高效率,减少误报率。

(三)建立反洗钱激励机制,以适当激励提高报告质量。

一是人民银行作为反洗钱行政主管部门依法对金融机构的反洗钱作进行监督管理,《反洗钱法》中明确了金融机构未按规定履行反洗钱义务应负的法律责任,强化了对反洗钱工作的约束。但缺乏反洗钱激励机制,在没有有效的激励机制的情况下,基层商业银行反洗钱工作的主动性难以得到最大发挥,反洗钱工作的有效性也难以得到保证,因此在现有处罚措施的基础上建立适当的激励约束机制。一方面,对于故意瞒报、虚报和非故意未报、虚报数量过大的基层商业银行反洗钱负责人追究相应的责任,对于基层商业银行主观上不尽职卷入洗钱犯罪的行为予以重罚;另一方面,建立相应的奖励措施,对于基层商业银行在反洗钱案件调查、取证、侦破环节中提供重要线索和重要证据的,可给予奖励。

二是金融机构应建立完善的反洗钱激励约束机制。一份有情报价值的重点可疑交易线索的形成与反洗钱从业人员主观能动性的充分发挥是分不开的。从业人员在识别、分析和报告重点可疑交易线索的过程中及时搜集大量的客户资料,进行大量复杂的可疑交易数据分析,按照要求撰写重点可疑交易报告书面上报人民银行,期间过程从业人员必然付出很大的艰辛和努力,金融机构应建立完善的反洗钱激励约束机制,对上报有情报价值的重点可疑交易情报和线索人员给予适当奖励,提高反洗钱工作人员的积极性和主动性。  

(四)人民银行应建立情报线索质量评判和信息反馈机制,从检验中促进报告质量的提高。人民银行对金融机构上报的重点可疑交易报告的情报价值进行评析,并将情报线索质量评判结果反馈到每一个金融机构,使各金融机构能够结合自己上报的重点可疑交易线索与线索质量评判利用结果,有利于金融机构总结自己在识别、分析和报告可疑交易过程中的经验,找到识别可疑交易线索的方向、方法,从情报线索质量评判与检验中总结经验,提高金融机构可疑交易报告质量。

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