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反洗钱宣传
如何身体力行参与反洗钱、反欺诈?反洗钱专栏连载(一)

一、反洗钱基本知识

洗钱的本质在于掩饰、隐瞒犯罪所得的赃物,是一种将非法所得合法化的行为,主要指将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化。包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。这种行径自古有之。洗钱(Money Laundering)这一英文术语在20世纪70年代美国联邦调查局查处水门丑闻案时第一次作为法律术语正式使用。

二、全面展现反洗钱工作的重大意义和重要作用

近年来的研究表明,洗钱的方法和手段层出不穷,以洗钱方式掩盖赃款的真实来源,为毒品、走私、恐怖、腐败等犯罪提供物质基础,妨害司法机关的正常活动;破坏公平竞争的市场经济秩序,造成国家宏观调控失灵,容易导致金融体系的混乱和危机;洗钱犯罪活动恐怖主义活动对各国政治、经济、金融等方面安全带来越来越大的威胁,而反洗钱已成为国际社会处理非传统安全问题的重要工具,甚至成为国家实现外交和安全政策目标的重要手段,在维护金融安全、治理金融乱象、防范金融风险,维护社会稳定和国家安全方面起着重要作用。

三、反洗钱相关法律法规

洗钱罪的构成要件及司法认定:明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,有下列行为之一的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金:

1.提供资金账户的;

2.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;

3.通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;

4.协助将资金汇往境外的;

5.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

6.单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑。

四、如何身体力行参与反洗钱、反欺诈

1.主动配合金融机构的客户身份识别及尽职调查:

出示您的身份证件

如实提供您的姓名、年龄、职业、联系方式等身份信息

配合金融机构以电话、电子邮件等方式确认身份信息

配合回答金融机构工作人员的合理提问

2.不要出租/外借自己的身份证件、账户、银行卡或U盾,保护个人和公司账户安全:

金融账户、银行卡和U盾是您进行金融交易的工具也是国家进行反洗钱和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子等犯罪分子都有可能利用您的账户、银行卡和U盾,以您的良好信用记录及声誉为掩护,进行洗钱、恐怖融资等活动。不出租或外借您的账户既是对您权利的保护,也是公民应尽的义务。

3.不要用自己的账户替他人提现:

通过各种方式提现是犯罪分子最常见的手法之一。有人用自己的个人账户或者公司账户为他人提取现金,逃避监管部门监测,为他人洗钱提供便利。然而,账户将忠实记录个人的金融交易活动, 任何大额或频繁的非正常现金交易都会受到系统实时监控,参与经济犯罪将受到相应的刑事处罚。

4.选择安全可靠的金融机构:

不要轻信街头广告等非正规宣传内容。客户如需办理贷款业务,应通过正规途径,如前往银行网点和其他经银监会批准的贷款机构。不要轻信在银行网点外遇到的所谓贷款推广人员 或银行贷款工作人员不要拨打贷款小广告上的联系电话,以免受骗上当。

5.远离网络洗钱:

不法分子利用互联网金融中,客户和提供服务的机构之间实现了无人化、无纸化交易从事犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等案件警示我们,对于网络信息要时刻警醒、仔细甄别, 不可因贪一时便宜轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款、转账。在网上输入私密信息前,需确认网站地址是否正确;需要登录网上银行或电子商务网站时,应直接在网址栏填写正确的网站地址,不要轻易通过他人发来的网站链接登录网银等银行、支付机构,以免误入钓鱼网站而遭受损失。

6.举报洗钱活动

举报洗钱行为受到法律保护,《中华人民共和国反洗钱法》有规定:任何单位和个人发现洗钱活动,有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报,接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

 

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