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防范打击非法集资活动
2014年防范打击非法集资宣传教育活动的宣传内容

一、法律常识

(1)什么是非法集资?

 非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票债券彩票投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

(2)非法集资的新特征

 非法集资的新特征大致可划分为债权、股权、商品营销、生产经营四大类,具有三大新特征:

 ①非法集资方式变化多样。

 ②多种犯罪行为相互交织。

 ③非法集资宣传不惜血本,利用媒体造势。

(3)如何识别和防范非法集资活动

 ①认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”,对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。

 ②正确识别非法集资活动,主要看主题资格是否合格,以及其从事的集资活动是否获得相关的批准;是否向社会不特定对象募集资金;是否承诺回报,非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点;是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

 ③增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此,一定要增强理性投资意识,依法保护自身权益。

 ④增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。

  (4)非法集资的常见手段

 ①承诺高额回报

 ②编造虚假项目

 ③不法分子为了骗取社会公众信任,在宣传上往往一掷千金,采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐款等方式,加大宣传力度,制造虚假声势,骗取公众投资。

 ④不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系,用高额回报诱惑社会公众参与投资。

 

 

 

 

二、案例:

(1)案例一: 2001年11月份以来,汤阴县五陵镇农民肖某(之前系某金融机构代办员)以原为邮政储蓄及建设银行代办员身份,骗取本村村民信任,先后使该村33名村民在其处存入47笔存款,总计239707元,肖某未向村民出具正式银行存款手续。2006年案发后退出人民币22050元。汤阴法院审理后认为,被告人肖某以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,骗取他人财物,数额特别巨大,核其行为已构成金融诈骗罪,依法判处其有期徒刑12年,剥夺政治权利2年,并处罚金5万元,责令被告人肖某向被害人退赔相应的经济损失。
(2)案例二:2006年6月至2007年5月期间,汤阴县瓦岗乡农民高某(原汤阴某金融机构代办员)以个人名义非法吸收农户存款,金额达1552700元,吸收存款的利率为2.52‰,尔后,又以10‰的利率贷给其他农户。案发后,被告人高某的家属将存款户的手续已全部转给贷款户,由贷款户还款。法院认为:被告人吸收公众存款,扰乱金融秩序,数额巨大,核其行为已构成非法吸收公众存款罪,由于其认罪态度较好,依法从轻判处高某有期徒刑3年,缓刑5年,并处罚金5万元。
    两起非法集资案的共同特点及成因:
    1、这两起案件的被告人原都是银行机构的代办员或协助储蓄员,在本地已经家喻户晓;当其不再是银行机构的代办员或协助储蓄员时,群众并不知道,仍认为其是在代理银行行使职务。        2、这两起案件都发生在偏远的农村。银行的服务网络未能延伸到农村,致使农民在正规银行存取款很不方便,认为把一年来的辛苦钱存放在家里又怕偷,又怕鼠啃,还不如就近存在同村熟悉的某家,又有利息,存取又方便。
    3、这两起案件受害人之多,受害时间之长足以说明了法律宣传的不到位。被告人违法之初,相当一部分储户也从中有所受益,利益诱惑使受害人越来越多,越陷越深。如果不是储户取不出钱,恐怕大多数受害者还以为被告人是本村“能人”,是在给大家办好事。
    4、这两起案件的社会危害都很严重。非法集资除导致储户血本无归,给个人和家庭带来损失外,还给社会带来许多不稳定因素。被告人肖某非法集资案除退出一少部分外,大多数存款不知下落。受害人到处上访告状,而国家又没有这方面专项资金予以补救,给社会带来了很大的不稳定因素。法院判决被告人退赔也因其已无赔付能力而等同一纸空文,有损司法权威。
    两起非法集资案的不同点:
    这两起非法集资案虽然作案手法相同,但目的不同,案例一被告人是以非法占有为目的,案例二被告人的目的是通过非法吸收公众存款赚取高额利息,而非非法占有本息,它扰乱的是国家金融秩序,故案例一被告人的行为构成金融诈骗罪,案例二被告人的行为构成非法吸收公众存款罪。

(3)案例三: 许官成等人于2004年1月在南京注册成立南京冠成振兴生物科技有限公司,从事销售蚁种和养殖蚂蚁,并开始策划推行“星炬计划”,与客户签订特种药蚁销售合同、特种药蚁委托养殖合同、特种药蚁回收合同等三种系列合同,承诺客户每窝蚂蚁投资460元(投资的蚂蚁由南京冠成公司代为养殖),一年后可得180元的回报,回报率为39.13%(2004年10月后,回报调整为一年后80元,回报率为17.39%)。由于该公司2005年2月5日之后到期的合同均未能兑现,群众相继到公安机关报案。2006年1月24日,南京市人民检察院以涉嫌非法吸收公众存款罪批准逮捕了许官成、许冠卿和马茹梅。

法院审理查明,自2004年1月至2005年3月间,许官成等三人以南京冠成公司名义,在明知无法归还本息的情况下,仍以高额回报为诱饵,夸大公司实力,用后期收到的投资款兑现前期投资款,骗取客户信任,致使829人被骗人民币3327万余元。2008年6月17日,南京市中级人民法院以集资诈骗罪一审判决南京冠成公司法定代表人许官成死刑,缓期二年执行,剥夺政治权利终身,没收个人全部财产;其弟许冠卿无期徒刑,剥夺政治权利终身,没收个人全部财产;其妻马茹梅有期徒刑十五年,罚金人民币50万元。

点评:以动植物种植、养殖的名义进行非法集资,是当前非法集资主要形式之一。这种形式往往采用签订买卖、委托种植、养殖合同,并承诺以约定的价格回收方式来吸收社会公众投资,集资人往往会对种植、养殖的项目具体情况、未来的收益率等,作虚假或误导性宣传,具有很强的欺骗性。

(4)案例四: 美国电子黄金投资集团对外宣称是美国佛罗里达州e-gold国际集团下属的综合性投资理财金融机构,其网站物理位置先后设在韩国、美国。该集团利用互联网为平台,采取类似金字塔式传销方式,会员只须在该集团网站注册一个免费账户,或接受拥有账号会员转让的一定金额资金,即可进行投资。该集团给出的日收益率高达1.2%-1.7%,月收益率高达40%-60%。投资收益的获取方式有两种:一是出售“电子黄金”币变现;二是“电子黄金”转账提现。投资者登录网页,输入自己的电子账户名和密码,点击“内部转账”,即显示账户的结余额,输入转账金额和SZ88(该网站称是中国统一的银行对接端口),再输入自己的银行卡号、密码、姓名和身份证号码,除周六、周日和美国公共假期外,一般在12-48小时内即有对应的人民币到达个人银行账户并可以取款。这一集资活动短期内迅速波及17个省市,其在江苏的集资活动主要集中在无锡。到2007年1月,运行近5个月的“电子黄金投资集团”网站突然关闭,联系人的电话也打不通了,会员手上的“电子黄金币”成了一串毫无用处的数字。无锡有400余人身陷其中,投入资金高达707万元。

点评:“电子黄金投资”是利用互联网非法集资的形式之一。该集团宣称的回报率如此之高,风险还几乎为零,显然违反了最基本的商业规律。其次,网络的虚拟性更加剧了风险。此类网络集资、传销的经营过程中的全网络化,使经营者隐藏很深,一旦公司出现问题,他们可以轻易地携款潜逃。

(5)案例五: 2004年7月,连云港联创投资管理有限公司注册成立,法定代表人耿某。公司成立以后,未经证券监督管理部门批准,接受四川汉唐证券有限公司和成都联合产权交易所的委托,代理成都硕讯科技股份有限公司、四川女皇茧业股份有限公司、成都矿元科技股份有限公司、哈尔滨联创股份有限公司、湖北龙丹生物医药科技股份有限公司等五家非上市公司的股权转让业务。耿某及其属下业务员通过电话、短信等方式,向社会公众推销转让上述公司股权。其间,他们四处鼓吹“硕讯科技”“女皇茧业”“矿元科技”“哈尔滨联创”“龙丹生物”将于两年内上市交易,到时可以赚取翻倍的利润,来吸引投资者注意,同时又通过与客户签订股权转让协议书,交付客户股权卡,托管证券过户确认书等方式来打消投资者疑虑,进一步取得投资者的信任。在转让过程中,联创公司先向客户收取股权转让费,再将费用汇往上一级中介机构,并从上一级中介机构处获得提成款。截至案发,上述五种股权均未能上市,联创公司也人去楼空。经调查,耿某等人向39名投资者收取股权转让费共计76.8万元,获得的提成款共计16.5万元。

  2008年1月,连云港市公安局新浦分局接到受害人的报案后,立即展开深入调查。2008年2月27日,新浦分局以涉嫌非法经营罪对联创公司及相关人员立案侦查,连云港新浦法院于2008年12月10日作出一审判决。法院认为,耿某未经证券监督管理部门批准,非法经营证券业务,其行为构成非法经营罪,依法应追究其刑事责任,判被告人耿某犯非法经营罪,处有期徒刑一年零六个月,并处罚金人民币二万元。

  点评:近年来,一些不法机构或个人编造虚假信息,以股票即将在国内或国外上市为诱饵,兜售所谓的原始股、内部职工股,导致投资者不断上当受骗。投资者可以从两个方面识别证券经营活动是否非法:一是从证券发行方式来识别,公开发行必须经过证监会的核准,未经核准的发行均为非法发行;二是从发行证券的机构来识别,看中介机构从事的证券承销、代理买卖活动是否获得了证监会的行政许可,未经许可均为非法证券活动。

                                      

                                     2014年5月21日

                                      财富管理中心

 

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