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2017年反洗钱主题宣传月活动
反洗钱之对公客户识别方法支招

2017年反洗钱主题宣传活动月系列宣传之---

 

反洗钱之对公客户识别方法支招

客户身份识别是银行业金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时,依据反洗钱有关法规,采取相应措施,确认客户身份,了解和关注客户的职业情况或者经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等情况的过程,不断加强反洗钱客户身份识别工作。现在就与大家谈一谈香雪路支行在对公客户身份识别工作中总结的一些有效措施与方法,希望对大家有所帮助。首先,营业执照“扫一扫”。当对公客户提供开户资料来网点进行开户时,我们要识别客户证件真假最有效的方法可以进入微信扫一扫功能,扫营业执照中的二维码来识别证件的真假,针对现在的三证合一营业执照都有一个二维码识别标志,我们可以通过扫描二维码来查看企业注册信息是否相符,如果扫描不到客户信息,我们就要提高警惕了。

其次,客户法人身份识别。面对对公开户时我们需要严格核实法人与实际控制人是否一致的情况,避免有些人利用实际法人的无知来操控洗钱。如果法人亲自来网点办里开户时,我们会询问法人“贵公司开户的用途”和“企业从事哪些经营”等等问题,从各方面对企业与法人进行了解。如果法人面对工作人员的询问一问三不知,那么就很有可能是“傀儡法人”了。如果法人授权他人办理,我们就要通过电话核实来确保授权的真实性和需了解的情况一致。

再次,实地核实。为了避免对公客户为“皮包公司”,尤其对于主动来网点开立对公账户的客户,我们采取实地核实的方法。先由客户经理对经营场所实地核实再进行开立。对于经营场所较远而又在建行开立过账户的客户,我们还可以采取寻求兄弟行帮助询问经营情况是否真实相符,这样即可减少资源又可以切实的做好了解你的客户。

最后,做好对公客户双录系统。对于代理开立对公账户的客户除了与法人核实我们还要做好双录系统,留存客户双录影像专户保管,以免以后引起纠纷备查。

在反洗钱的路上,我们还需不断的摸索寻求更好的方法,以上只是我们在平时工作中总结出来的一些方法措施。金融反洗钱工作在一定意义上就是客户身份识别和客户尽职调查工作。客户身份识别制度及识别其执行情况决定着整个金融反洗钱体系的有效性,所以我们还需要不断努力争取做得更好!

 

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