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信托知识
信托知识普及信托投资教育者专栏连载(十)

为更好的保护金融消费者的合法权益,进一步面向公众普及信托金融知识,宣传信托投资理念,助推信托文化建设,西部信托开设了信托投资者教育专栏。

专栏每周连载信托知识“百问百答”,提升金融消费者安全意识与风险认知能力,推进公众与金融机构的良性互动,积极履行社会责任。本期将为大家带来的是信托财产相关知识解答。

一、信托财产的运用方式是否有所不同,各自的内涵是什么?

根据信托财产的运用方式不同,可以将信托划分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。融资类信托业务,是指以资金需求方的融资需求为驱动因素和业务起点,信托目的以寻求信托资产的固定回报为主,信托资产主要运用于信托设立前已事先指定的特定项目;投资类信托业务,是指以信托资产提供方的资产管理需求为驱动因素和业务起点,以实现信托财产的保值增值为主要目的,信托公司作为受托人主要发挥投资管理人功能,对信托财产进行投资运用的信托业务,如私募股权投资信托、证券投资信托等;事务信托主要是指委托人交付资金或财产给信托公司的同时,还会告知信托公司信托财产的管理处置方式信托公司按照信托合同要求管理信托事务。

二、如何理解信托的财产管理功能?

信托的财产管理功能是指受托人根据信托文件的约定,按照委托人的意愿对信托财产进行管理、处分,而不是按照受托人自己的需要来运用信托财产,这是现代信托设计中受托人应有的法律义务。举例来讲信托消费者小信希望自己的财产能稳定增值,给自己带来一定的经济效益,但是自身没有精力且缺乏理财能力,因此小信找到一家信托公司,以自己的财产成立信托,借助受托人的专业投资管理能力来达成自己的心愿,实现财产的增值,这就体现了信托的财产管理功能。

三、经常看到信托具有财富传承功能的描述,这个应该怎么理解?

从信托制度层面来看,信托一旦成立,无论委托人和受托人是否存在,信托都会持续生效。委托人家庭用相关的家族财富成立信托,受托的信托机构通过专业化管理,让信托财产创造出持续的收益,并通过受益人安排,将信托利益传递给家族中的子辈及孙辈受益人。在国际上,信托制度通常是家族财富传承的主要途径。从实际业务来看,在英美国家,传统上会利用隔代信托和积累信托的方式,来实现财产在家族之间的代代传承。隔代信托,是委托人只把信托财产的部分利益授予其继承人,包括父母、妻子、子女而把信托财产的主体利益授予给孙辈,这样一来,委托人身故后依旧能照顾妻儿的生活,还能够确保家族财产代代相传。而积累信托,就是不分配信托财产创造的收益,而把收益继续归入信托财产,实现财产的持续积累。

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