信托园地
打击和处置非法金融活动
西部信托·打击和处置非法金融活动之知识宣传

一、非法金融活动主要包括哪些?

目前,非法金融活动的表现形式较多,主要包括:非法集资活动、非法放贷活动、各类型的金融诈骗活动、依托电信网络的新型违法金融活动、涉黑涉恶金融活动、违法违规的互联网金融活动、涉恐融资等各类非法金融活动。

 

二、主要非法金融活动的表现形式

 

(一)非法集资的主要表现形式

1.非持牌机构、互联网平台违法违规开展资产管理、投资理财业务,发售理财产品筹集资金。

2.未经批准,销售、宣传“保本保息”“低风险、高收益”的理财产品筹集资金,收益率明显高于社会平均收益水平。

3.未经批准,打着“银行”“保险”旗号,向社会公众筹集资金或从事其他不法活动。

4.以投资虚拟货币、区块链等为名义,向社会公众筹集资金。

5.以“虚拟任务”“加盟积分”“消费返利”等为幌子,无商品、无实体依托,向社会公众筹集资金。

6.以提供养老服务、投资养老产业为名义,承诺返本付息,向社会公众筹集资金。

7.以私募基金为名义,向社会不特定对象筹集资金。

8.以“金融互助”“保险互助”等名义,向社会公众筹集资金。

9.其他非法集资行为。

 

切记:接受金融服务应通过持牌金融机构的官方网站、客服电话、营业场所等正规金融服务渠道,牢记高收益就意味着高风险,收益率超过6%就要谨慎,超过8%要具备专业资管产品风险辨识能力,超过10%就要做好损失全部本金的准备。

 

(二)非法放贷的主要表现形式

1.年利率(含各种变相利息及费用)超过36%的民间借贷活动。

2.具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定等特征的“现金贷”活动。

3.采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段诱导学生过度消费或面向在校学生非法发放贷款的“校园贷”活动。

4.以民间借贷为幌子,通过“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“收取高额费用”等方式非法侵占财物的“套路贷”诈骗活动。

5.利用非法集资资金发放民间贷款的。

6.以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款的。

7.利用黑恶势力开展或协助开展放贷业务的。

8.套取金融机构信贷资金,再高利转贷的。

9.其他非法放贷行为。

 

切记:发现非金融机构提供的贷款服务要警惕,对于对借款人要求极低、利率畸高、隐性收费、向学生发放贷款、“套路贷”、胁迫暴力开展放贷业务、暴力催收贷款等情况时,往往都是非法放贷。发现上述情况,可以向金融机构提供线索,向金融监管部门、公安司法部门进行举报。

 

(三)金融诈骗主要表现形式

1.贷款领域:使用虚假抵质押物、虚假法律文件、假借他人名义骗取贷款。

2.信用卡领域:使用伪造、已作废的信用卡或以虚假身份证明骗领信用卡;盗刷信用卡;信用卡恶意套现;冒用他人的信用卡;恶意透支,经发卡银行催收后仍不归还透支款项。

3.保险金诈骗领域。故意虚构保险标、故意或伪造制造保险事故骗取保险金的;职业团伙化保险欺诈以及故意造成被保险人死亡、伤残、疾病等保险事故进行欺诈的恶性犯罪。

4.票据、信用证等领域:虚构贸易背景、伪造材料开票、伪造、变造票据或信用证等违反票据、信用证法律法规的违法犯罪行为。

 

切记:金融机构要充分发挥内控机制作用,审慎开展金融业务,对可能涉及金融诈骗的各类金融业务要设置防范诈骗的措施,对于发现金融诈骗的案件要按照金融监管的要求进行上报,并配合司法机关开展案件调查。

 

 

四、严防金融机构内部人员参与非法金融活动

 

金融机构从业人员私自代客投资理财、传推介非本机构销售的理财产品、虚构保险理财产品,或将保险产品伪造成理财产品进行销售;直接组织、参与民间借贷、地下钱庄、非法集资等活动;自办、入股投资咨询类公司、网络借贷公司、小额贷款公司、担保公司等机构,从事民间借贷、非法集资、非法放贷等活动。单独或内外勾结,从事金融诈骗活动等参与其他。

 

切记:客户发现上述行为,要及时向其所在金融反映情况,涉及犯罪要向司法部门举报。金融机构要加强员工的管理及案件排查工作,维护金融客户的合法利益。

 

 

西部信托有限公司打击和处置非法金融线索举报电话:029-87397658

 

网络工商 能源集团 银监会 中国证券业协会 陕西协和资产管理有限公司 朱雀基金
友情链接:  公司营业执照   银监会   中国人民银行   山东省国际信托投资有限公司   陕西省国际信托投资股份有限公司   上海国际信托