信托园地
信托知识
信托文化建设之信托投资者教育专栏连载(十六)

为更好的保护金融消费者的合法权益,进一步面向公众普及信托金融知识,宣传信托投资理念,助推信托文化建设,西部信托开设了信托投资者教育专栏。

专栏每周连载信托知识“百问百答”提升金融消费者安全意识与风险认知能力,推进公众与金融机构的良性互动,积极履行社会责任。本期将为大家普及的是金融消费者在选择信托产品时的注意事项。

一、设立信托时,书面文件上应该写明哪些要素呢?

设立信托时,相关书面文件首先应当写明五大要素:一是信托目的。设立信托必须要有合法的信托目的;二是委托人、受托人的姓名或者名称、住所;三是受益人或者受益人范围;四是信托财产的范围、种类及状况。设立信托,必须要有确定的信托财产,并且该信托财产必须是委托人合法所有的财产;五是受益人取得信托利益的形式和方法。除此之外,书面文件上还可以载明信托的期限、信托财产的管理方法、受托人的报酬、新受托人的选任方式、信托终止事由等事项。因此,信托消费者在设立信托时,需要特别核实书面文件上的关键要素是否明确填写,以保证自身的合法权益。

二、投资者在购买信托产品,签署信托文件环节有哪些注意事项?

首先消费者应根据自身实际情况,完成投资调查问卷,确认是否符合合格投资者的要求;其次是核对确认信托合同的各项条款和细则。一是投资的产品信息,包括产品名称、资金运用方式,税费承担,资金募集账号,风险揭示说明,增信方式,业绩比较基准,产品期限,付息方式等。二是消费者个人认购信息,包括个人身份信息,认购产品份额,银行卡信息等。消费者者与信托公司直接签订合同,核实落款为信托公司公章。最后,提示两个重要的认购签署环节,消费者购买信托产品应该进行录音录像,信托公司通过这一环节向消费者充分揭示项目信息及相关风险,避免误导销售和违规销售信托产品的情况发生,以此来保护消费者的合法权益。另外,消费者应当将认购资金转入信托合同约定的募集账户内,且注意收款人账户名称必须为信托公司的全称。消费者还需要注意区分募集账户和信托专户,以免汇错账户,在转账完成后,消费者还应当注意留存汇款凭证。

三、如果信托消费者首次购买信托产品,信托公司在首次推介产品时有哪些约束事项?

信托公司向信托消费者首次推介信托产品或与其签署信托文件之前,需要信托消费者提供身份证明文件、填写调查问卷、填写风险揭示书等形式的书面文件,来评估信托消费者的风险承担能力,并要求信托消费者在信托文件中或者以其他书面形式承诺信托财产来源的合法性。信托公司进行问卷调查时,调查事项至少会包括如下内容:信托消费者的年龄、学历、职业等个人基本信息;投资信托的目的;信托资金来源;过往投资经验;家庭可支配年收入及可投资资产状况;可承受的最大投资损失;对金融相关法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、金融投资市场及信托、基金等金融产品是否有一定的了解;是否清楚信托等金融产品的风险等。另外,信托公司向个人消费者推介信托产品时,信托公司作出的委托人风险评估结论有效期不得超过两年,否则应重新进行评估。

 

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