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家族信托恒福系列保险金信托产品解析

根据高净值客户面临的主要风险与需求,以客户利益为出发点,西部信托推出八个系列家族信托产品本期将重点解析恒福系列保险金信托产品

一、产品适用场景

解决保险给付后大额资产管理及有效传承问题,且资金占用少,作为基础财产的保单杠杆率高,给付金额较为明确。

二、交易结构

三、案例解析

(一)客户情况

赵先生为自己购买了一份人寿保险,受益人是其女儿,但赵先生担心一次性将保险金交至女儿手上,女儿不能很好地使用保险金保障自己未来的生活。

(二)方案要点

1.将赵先生所购买的人身保险受益人变更为受托人(信托公司),并以赵先生作为委托人设立家族信托,信托资产为其所购买人身保险的保险金请求权,将其女儿设定为家族信托受益人;

2.灵活设计该家族信托的分配条款,除了保障信托受益人(赵先生女儿)的日常生活需要,还可为赵先生女儿的婚姻及事业提供资金规划

(三)方案设计

赵先生将保单受益人更改为西部信托有限公司,同时将保险金请求权交付至西部信托有限公司,设立家族信托,将儿女设为受益人,并设置一定的分配规则,在人身保险的保险金赔付至家族信托,对赵先生女儿进行信托收益的分配。

西部信托国企实力优势展现

西部信托有限公司始创于1981年,是一家国有控股非银行金融机构,总部位于西安。近40年来,西部信托始终秉承“稳健经营,持续发展”的经营理念,坚持稳中求进不断提升公司资产管理能力和风险控制能力,积极提高市场影响力,业已形成“立足西安、辐射全国”的展业布局。

(一)股东概况

西部信托的控股股东为陕西投资集团有限公司,是陕西省省属特大型企业,注册资本达100亿元。截至2019年末,其资产规模1674亿元;2019年,实现营业收入773亿元,实现利润总额38.86亿元,稳居陕西省国资委系统前列;2019年,陕投集团缴纳税费40余亿元,为陕西省地方经济发展做出了重大贡献。集团大力支持西部信托的经营发展,为西部信托创造了良好的发展空间。

(二)公司实力

截至2019年末,西部信托管理信托资产超过3100亿元,公司净资产53亿元、净资本46亿元,2019年实现营业收入7.81亿元。公司业务类型涵盖资金信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托等。同时,公司建立了完善的业务风控体系、配备了专业的风险管理团队、构建了科学的风险量化管理模型。

未来,西部信托将持续提升专业财富管理及服务实体经济能力,扎实稳健,砥砺前行。

 

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