信托园地
信托知识
信托知识普及信托投资者教育专栏连载(十二)

为更好的保护金融消费者的合法权益,进一步面向公众普及信托金融知识,宣传信托投资理念,助推信托文化建设,西部信托开设了信托投资者教育专栏。

专栏每周连载信托知识“百问百答”提升金融消费者安全意识与风险认知能力,推进公众与金融机构的良性互动,积极履行社会责任。本期将为大家带来的是信托消费者相关知识解答。

一、什么是信托消费者?如果想要购买信托产品需要达到什么条件?

通常而言,信托消费者指的是信托行为中的“委托人”,是基于对受托人的信任,将自己特定的财产委托给受托人,由受托人按照自己的意愿为受益人的利益或特定目的进行管理或者处分,使信托得以成立的人。在我国,信托消费者可以看作是信托产品的购买者,一般门槛较高,要求能够识别、判断和承担信托产品的相应风险,购买资金信托产品时,如果是法人单位,要求最近 1 年末净资产不低于 1000 万元如果是自然人,需具有 2 年以上投资经历,家庭金融净资产不低于 300 万元,或家庭金融资产不低于 500万元,或者近 3 年本人年均收入不低于 40 万元,且能提供收入证明的,就有资格购买信托产品。例如信托消费者小信最近三年的年收入都超过 40 万元那他就可以凭借近三年的收入证明成为信托公司的合格投资者。

二、通过设立信托,信托消费者可以实现哪些需求?

通过设立信托,信托消费者可以实现五类需求一是实现个人财产管理的需求,信托消费者可以通过设立信托,实现自身财产保值与增值的目的;二是实现家庭财产保障需求,婚姻的一方或者双方作为委托人,为了保护家庭财产安全,可以设立相应的信托;三是实现子女保障的需求,委托人可以通过设立信托,来保障子女的教育、生活、事业、婚姻;四是实现遗产管理的需求,委托人可以设立遗嘱信托,将财产更好地传承给继承人;五是实现养老保障的需求,即委托人为了更好的保障退休生活,设立养老信托。

三、信托在子女保障方面是否有专门的一些设计或安排?

有的,通过设立子女保障信托,可以解决信托消费者在子女保障方面的问题。子女保障信托是指由父母、长辈作为委托人,与信托公司签订信托合同,委托人将财产交由信托公司管理和处分,并通过信托公司的专业化管理,定期或不定期向委托人的子女分配信托收益,满足子女在养护、教育及创业等方面的需求。例如,信托消费者小信将 1000 万元委托给信托公司,成立一个家族信托来,来保障子女未来生活并约定在每年提供给子女一定生活费用,此外,还约定在子女升学、毕业、结婚、创业时分别提供不同金额的费用,以满足孩子在不同阶段的资金需求,这就体现了信托的子女保障功能。

四、在遗产继承的过程中,信托能发挥什么作用?

委托人可以通过设立遗产管理信托,来实现财富的传承。遗产管理信托是指委托人将他所拥有的财产设立信托,并将信托财产的管理、分配、运用和给付等详细规划列明于遗嘱中。与资金、不动产或有价证券等信托业务相比,遗产管理信托最大的不同点在于它是在委托人死亡后才生效的。遗产管理信托的主要作用包括帮助没有能力管理遗产的遗孀遗孤,按委托人生前愿望管理信托财产、合理分配遗产、避免遗产纷争等。一直以来,中外名人、富豪多采用遗产管理信托这一资产传承方案,比如洛克菲勒家族、戴安娜王妃、梅艳芳、沈殿霞等均采取遗产管理信托来传承自己的财产。

 

请输入口令,以继续查看内容:

陕西投资集团有限公司 中国银行保险监督管理委员会 中国证券业协会 朱雀基金 中国长安网
友情链接:   银保监   中国人民银行   山东省国际信托投资有限公司   陕西省国际信托投资股份有限公司   上海国际信托