信托园地
打击和处置非法金融活动
防范和远离非法集资丨基本知识

一、非法集资特征

非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。

二、非法集资四个条件:

(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

(二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等各种途径向社会公开宣传,或者明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任;

(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。是否向社会不特定对象吸收资金、是否向社会公开宣传,是民间借贷与非法集资的重要区别。

三、非法集资涉及到的刑事犯罪罪名

非法集资不是刑法中的一个单独罪名,是具备一定特征的一类犯罪活动。根据犯罪四要件理论,非法集资涉及到的刑事犯罪包括:非法吸收公众存款罪; 集资诈骗罪;擅自发行股票、公司、企业债券罪;非法经营罪

四、非法集资的多发领域

非法集资在多个领域都可能发生,目前以下十个领域属于多发领域。

领域一:民间投融资中介机构非法经营领域(例如虚构投融资项目集资)

领域二:网络借贷机构领域(违规设立资金池)

领域三:虚拟理财(低门槛高收益 违规发售理财)

领域四:房地产行业领域(未取得预售证 违规销售融资)

领域五:私募基金领域(公开宣传 虚假/夸大收益)

领域六:地方交易场所(违法发售转让“原始股”)

领域七:相互保险领域(编造虚假保险项目、“互助计划”)

领域八:利用养老机构等(以养老项目引诱老年群众“加盟投资”)

领域九:“消费返利”网站非法集资(虚假储值购物返现)

领域十:农民合作社涉嫌非法集资(农民合作社超范围对外吸收资金)

五、防范非法集资的“四三二一”

四看。一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。

三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

二问。一问专业人士,要通过正规渠道咨询金融专业人士,获取投资项目风险的专业判断,避免落入“理财陷阱”。二问家人朋友,做出投资决定前一定要跟家人朋友商量,不要盲目相信造势宣传、熟人介绍。

等一夜。遇到相关投资集资类宣传,要深思熟虑,避免头脑发热,拖延一晚再决定,不要被高利诱惑盲目投资。

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